信販系キャッシングのメリットとデメリットとは?

私たちが金融機関からお金を借りる場合、クレジットカードに付随しているキャッシング機能を使うか、消費者金融からお金を借りるか、はたまた銀行からお金を借りるかなど、複数の方法があります。

しかし、どれが一番お得なのかということを考えた時に、違いがわからず迷うという人も少なくありません。

特に、私たちがお金を借りるためには一番身近なキャッシングですが、実は複数の種類がありそれぞれに特徴があります。

そこで今回のお金の教科書では、カードローンのひとつである「信販系キャッシング」のメリットとデメリットを紹介していきたいと思います。




信販系キャッシング

信販系キャッシングとは、楽天カードやオリコカード、イオンカードなど、クレジットカードに付随しているキャッシングの事になります。

信販系キャッシングとは

通常クレジットカードには、申込の際にキャッシング枠を設定しない、または金融機関の判断によりキャッシング枠が設定されない場合を除いて現金の借入が可能なキャッシング枠というものが付いています。

そして、このキャッシング枠ですが、顧客の信用力によって違いがあり、10万円~50万円程度まで設定されている場合がほとんどになります。

クレジットカードにキャッシング枠があれば、急な出費に困った際にも近所の提携ATMで気軽にお金を借りる事が出来ますので、利便性は十分あります。

信販系キャッシングのメリット

信販系キャッシングのメリットとしては以下のようなものがあります。

  • 提携ATMが多い
  • クレジットカード利用者は審査が有利になる

提携ATMが多い

消費者金融系キャッシングと同様に、信販系キャッシングでは銀行やコンビニなど提携ATMが多くあります。

提携ATMが多くある

急な出費の際にもクレジットカードにキャッシング枠が付いていればすぐにキャッシングを利用する事が可能となっています。

クレジットカード利用者は審査が有利になる

基本的に信販系はクレジットカードも発行をしています。

そのため既に同じ会社が発行するクレジットカードを持っている場合、その履歴を有効活用できるのです。

クレカ利用者は審査を有利に進められる

また、今までの利用履歴が信用となりますので、同じ会社が提供するカードローンの審査だと有利に進められます。

信販系キャッシングのデメリット

信販系キャッシングのデメリットとしては以下のようなものがあります。

  • 金利が高い
  • カード発行までの期間が長い

こちらも一つずつご紹介していきます。

金利が高い

信販系キャッシングでは、消費者金融系キャッシングと同様に金利を利息制限法の上限程度に設定している金融機関が多いです。

年利にして18%前後の金融機関が多くなっていますので、キャッシングを行う際には年利を確認した方が良いです。

金利が高い

また、信販系では消費者金融系キャッシングにあるような初回無利息期間、例えば30日間無利息サービスというものがありませんので、この点にも注意が必要になります。

カード発行までの期間が長い

クレジットカードにも、審査~カード発行まで最短即日というものがありますが、これはごく一部のカードのみとなっており、大抵の場合には審査~カード発行まで1~2週間程度掛かります。

審査~カード発行まで1~2週間程度掛かる

ですので、クレジットカードを持っていない方が急な出費でお金が必要になった場合には、信販系よりもスピーディにお金を借りることができる消費者金融系キャッシングの方が、利便性が高くなります。

おすすめの信販系キャッシング

一言に信販系キャッシングと言っても、会社は沢山ありますので、簡単におすすめの会社を紹介します。

  • オリコカード・ザ・ポイント
  • 楽天カード

オリコカード・ザ・ポイント

オリコカード・ザ・ポイントはポイント還元に特化したクレジットカードです。

常にポイント還元率1%になるため、ポイントが貯めやすいのが特徴です。

ポイントがためやすい

入会後6か月間はポイント2倍になるので、多くのポイントを貯めることができます。

電子マネーiDが付いているのでコンビニやスーパーの支払いでもポイントが貯めることができます。

楽天カード

高校生を除く18歳以上なら主婦・パート・アルバイトでも申込可能な楽天カードがおすすめです。

年会費無料で通常還元率が1.0%と高還元なのに加えて、2016年1月に始まった「SPU(スーパーポイントアップキャンペーン)」が進化を続けて、楽天市場や楽天ブックスで「楽天カード」を使うと還元率が3.0~最大13%になります。

ちなみに私は楽天のヘビーユーザーなので、楽天カードをメインのカードとして使用しています。

まとめ

信販系キャッシングはクレジットカードを申し込んだ時に、キャッシング機能を付けることができますので、普段キャッシングを利用する予定がない人でも、1枚は持っておくと安心できると思います。

ライフスタイルに合ったクレジットカードを選ぶ形で大丈夫だと思います。